Off-Ramp / On-Ramp
Übergänge zwischen Fiat-Geld und Krypto-Werten. On-Ramps führen Geld in die Chain, Off-Ramps wieder heraus. An diesen Schnittstellen greifen Regulierung und Ermittlung am wirksamsten, weil hier Identitäten und Bankkonten ins Spiel kommen.
Abgrenzung
On-Ramp und Off-Ramp bezeichnen Übergänge, keine Anbieter. Der Übergang kann über eine Börse laufen, über einen OTC-Desk, über einen Krypto-Geldautomaten, über einen Zahlungsdienstleister mit Kartenanbindung oder über eine Privatperson, die Bargeld gegen Kryptowerte tauscht. Der letzte Fall ist die Domäne des Underground Banking. Von der Geldwäschekette her gesehen ist der On-Ramp die Stelle, an der das Geld des Opfers die Bank verlässt, und der Off-Ramp die Stelle, an der der Täter es wieder ausgeben kann.
Warum hier die Aufsicht ansetzt
An beiden Übergängen trifft die Blockchain auf das Bankensystem, und dort gelten seit Jahrzehnten Identifizierungspflichten. Wer Fiat-Geld annimmt oder auszahlt, ist in der EU Krypto-Dienstleister nach MiCA und Verpflichteter nach dem Geldwäschegesetz. Ermittler finden an diesen Stellen Kontonummern, Ausweisdaten und Bankbelege, die auf der Kette selbst nicht existieren. Täter wissen das und verlagern den Off-Ramp in Länder mit schwacher Aufsicht oder in Bargeldgeschäfte ohne Dienstleister.
Quellen
Verordnung (EU) 2023/1114 (MiCA), Artikel 3 zum Tausch von Kryptowerten gegen Geld. Geldwäschegesetz, §2 Absatz 1 zu den Verpflichteten. FATF, Virtual Assets Red Flag Indicators (2020), Indikatoren zu Ein- und Auszahlungen. FATF, Professional Money Laundering (2018) und der Bericht zu Hawala und Kryptowerten von 2026.
Im Nachschlagewerk
Eintrag II.11 des Werks beschreibt die gängigen Off-Ramp-Wege der professionellen Geldwäsche, die Erkennungsmerkmale bei Börsen und Zahlungsdienstleistern und die Frage, an welcher Stelle ein Sperr- oder Auskunftsersuchen die größte Wirkung hat. Die Quellenzeile nennt Fundstelle, Fassung und Datum.
→ Vertiefung: Von Hasen und IgelnFragen zu diesem Begriff
Was sind Off-Ramp und On-Ramp?
Übergänge zwischen Fiat-Geld und Krypto-Werten. On-Ramps führen Geld in die Chain, Off-Ramps wieder heraus. An diesen Schnittstellen greifen Regulierung und Ermittlung am wirksamsten, weil hier Identitäten und Bankkonten ins Spiel kommen.
Wovon sind Off-Ramp und On-Ramp abzugrenzen?
On-Ramp und Off-Ramp bezeichnen Übergänge, keine Anbieter. Der Übergang kann über eine Börse laufen, über einen OTC-Desk, über einen Krypto-Geldautomaten, über einen Zahlungsdienstleister mit Kartenanbindung oder über eine Privatperson, die Bargeld gegen Kryptowerte tauscht. Der letzte Fall ist die Domäne des Underground Banking. Von der Geldwäschekette her gesehen ist der On-Ramp die Stelle, an der das Geld des Opfers die Bank verlässt, und der Off-Ramp die Stelle, an der der Täter es wieder ausgeben kann.
Warum setzt die Aufsicht an On-Ramp und Off-Ramp an?
An beiden Übergängen trifft die Blockchain auf das Bankensystem, und dort gelten seit Jahrzehnten Identifizierungspflichten. Wer Fiat-Geld annimmt oder auszahlt, ist in der EU Krypto-Dienstleister nach MiCA und Verpflichteter nach dem Geldwäschegesetz. Ermittler finden an diesen Stellen Kontonummern, Ausweisdaten und Bankbelege, die auf der Kette selbst nicht existieren. Täter wissen das und verlagern den Off-Ramp in Länder mit schwacher Aufsicht oder in Bargeldgeschäfte ohne Dienstleister.
Kremp, Tobias: Off-Ramp / On-Ramp. In: Glossar der digitalen Finanzkriminalität, digitale-enteignung.de, Stand September 2026. https://digitale-enteignung.de/glossar/off-ramp-on-ramp