Krypto-ATM

Definition

Automat, an dem Bargeld gegen Kryptowerte getauscht wird, in der Regel in Richtung Bargeld zu Krypto, seltener umgekehrt. Der Nutzer zahlt Scheine ein, gibt eine Zieladresse an und erhält den Gegenwert abzüglich einer Gebühr, die deutlich über Börsenniveau liegt.

Erscheinungsform in der Praxis

Krypto-ATMs sind für Betrug in zwei Richtungen relevant. Erstens als Zahlungsweg des Opfers: Täter, die Bargeld nicht direkt entgegennehmen können, schicken das Opfer zum Automaten. Behördenbetrug, Fake Support und Sextortion nutzen diesen Weg, weil er schnell ist und die Zahlung unumkehrbar. Zweitens als Placement für Bargeld aus Straftaten: Wer Bargeld in Kryptowerte wandeln will, ohne ein Börsenkonto zu eröffnen, nutzt den Automaten, oft mit gestückelten Einzahlungen unterhalb der Identifizierungsschwelle des Betreibers (II.8).

Die Automaten sind in Nordamerika verbreitet, in Europa seltener. In Deutschland ist der Betrieb erlaubnispflichtig. Die BaFin hat im August 2024 in einer bundesweiten Aktion an 35 Standorten 13 unerlaubt betriebene Automaten sichergestellt. Unter MiCA ist der Betreiber ein Kryptodienstleister mit Zulassungs- und Sorgfaltspflichten. Betreiber ohne Zulassung operieren weiter, teils mit Automaten, die einem ausländischen Unternehmen gehören.

Erkennungsmerkmale

• Nutzer zahlt hohe Beträge in bar an einen Automaten, angeleitet per Telefon
• Stückelung über mehrere Einzahlungen oder Automaten
• Zieladresse als Betrugsziel bekannt
• Betreiber ohne Zulassung im Register der Aufsicht
• Gebührenaufschlag deutlich über Marktniveau

Deutscher Bezug

Der Betrieb eines Krypto-Automaten ist in Deutschland eine Kryptowerte-Dienstleistung und seit dem 30. Dezember 2024 nach MiCA zulassungspflichtig; die deutsche Übergangsfrist endete am 31. Dezember 2025 (§50 KMAG). Die BaFin hat im August 2024 in einer bundesweiten Aktion 13 unerlaubt betriebene Automaten an 35 Standorten sichergestellt. Wer heute einen Automaten in Deutschland betreibt, steht entweder im ESMA-Register oder handelt unerlaubt.

Dokumentierter Fall

Dokumentiert ist: Die BaFin hat am 20. August 2024 in einer bundesweiten Aktion an 35 Standorten 13 unerlaubt betriebene Krypto-Automaten sichergestellt. Dokumentiert von: BaFin, Pressemitteilung vom 20.08.2024. Folge für die Typologie: Der Automat ohne Zulassung ist der Punkt, an dem Aufsichtsrecht und Geldwäscheprävention zusammenfallen.

Abgrenzung

Quelle

1. BaFin, Pressemitteilung "BaFin-Razzia gegen Betreiber von Krypto-Automaten" (20.08.2024)
2. Verordnung (EU) 2023/1114 (MiCA), Titel V (Zulassung von Anbietern von Kryptowerte-Dienstleistungen)
3. FATF, Virtual Assets: Targeted Update on Implementation of the FATF Standards on Virtual Assets and VASPs (Juli 2026)
4. FBI IC3, Public Service Announcements zu Betrug mit Krypto-Automaten