Smurfing (Structuring)

Aufteilung eines Betrags in viele kleinere Transaktionen, die einzeln unterhalb von Melde-, Prüf- oder Aufmerksamkeitsschwellen bleiben. Im Bargeldbereich zielt Structuring auf Schwellen wie 10.000 Euro. Im Kryptobereich zielt es auf interne Schwellen von Börsen, auf die Verifikationsschwelle für selbstverwahrte Wallets (1.000 Euro nach EU-Transferverordnung) und auf die Aufmerksamkeitsgrenze automatisierter Überwachung.

Zur Peel Chain (II.7): parallel gegenüber sequenziell. Zur Consolidation (II.21): Smurfing ist die Aufteilung, Consolidation die spätere Wiederzusammenführung. Beide gehören oft zum selben Vorgang.

Die Stückelung selbst ist kein eigener Straftatbestand. Strafbar bleibt die Geldwäsche nach § 261 StGB, wenn die gestückelten Beträge aus einer rechtswidrigen Tat herrühren. Für Verpflichtete ist ein Stückelungsmuster ein Anhaltspunkt, der eine Verdachtsmeldung auslösen kann.

Das Gesetz nennt keinen. § 1 Abs. 5 GwG fasst mehrere Handlungen zu einer Transaktion zusammen, soweit zwischen ihnen eine Verbindung zu bestehen scheint. Maßgeblich ist der sachliche Zusammenhang. Wie weit ein Institut zurückblickt, legt es in seiner Risikoanalyse und in den Regeln seines Transaktionsmonitorings fest.

Täter verteilen einen Betrag auf viele frische Adressen und senden parallel an verschiedene Börsen. Die Teilbeträge bleiben jeweils knapp unter den internen Prüfschwellen des Monitorings. Bei Transfers außerhalb einer Geschäftsbeziehung zielen sie zusätzlich auf die Schwelle von 1.000 Euro nach § 10 Abs. 3 GwG. Später laufen die Teilbeträge oft in einer Sammeladresse wieder zusammen.

In der Praxis werden beide Begriffe meist gleichbedeutend benutzt. Wer genauer trennt, versteht unter Structuring die Aufteilung des Betrags und unter Smurfing den Einsatz vieler Helfer, der sogenannten Smurfs, die die Teilbeträge einzahlen oder überweisen. In den USA ist Structuring nach 31 U.S.C. § 5324 ein eigener Straftatbestand, auch wenn das Geld legal erworben wurde.

Außerhalb einer Geschäftsbeziehung greifen die Sorgfaltspflichten nach § 10 Abs. 3 GwG bei sonstigen Transaktionen ab 15.000 Euro, bei Geldtransfers und Kryptowertetransfers schon ab 1.000 Euro. Innerhalb einer Kundenbeziehung zielen Täter auf die internen Prüfschwellen des Monitorings. Ab dem 10. Juli 2027 kommt die Bargeldobergrenze von 10.000 Euro der AMLR hinzu.

Einzelne Zahlungen fallen kaum auf. Das Transaktionsmonitoring sucht deshalb Muster: viele Beträge knapp unter einer Schwelle, mehrere Einzahler mit demselben Empfänger, neue Konten mit ähnlichem Verhalten, ein späteres Zusammenführen der Mittel. Auf der Blockchain liefert die Clusteranalyse den Zusammenhang, den die Täter durch die Stückelung verbergen wollen.