Geldwäsche (Drei-Phasen-Modell)

Das klassische Erklärungsmodell, das die FATF in ihren Erläuterungen zur Geldwäsche verwendet, beschreibt Geldwäsche als Abfolge dreier Schritte. Placement: Bargeld aus Straftaten wird in das Finanzsystem eingebracht. Layering: Durch eine Kette von Transaktionen wird die Herkunft verschleiert. Integration: Das gewaschene Vermögen wird als scheinbar legales Einkommen oder Investment verwendet. Das Modell stammt aus einer Zeit, in der Geldwäsche mit Bargeld begann.

Das Drei-Phasen-Modell beschreibt Geldwäsche von Bargeld. Für Kryptowerte ist ein Vier-Punkte-Raster brauchbarer: Ertragsentstehung (Fiat oder Krypto), On-Chain-Verschleierung, Off-Ramp, Verwendung. Die folgenden Einträge sind entlang dieses Rasters geordnet.

Ja. § 261 Abs. 6 StGB stellt die leichtfertige Geldwäsche unter Strafe: Wer leichtfertig nicht erkennt, dass ein Gegenstand aus einer rechtswidrigen Tat herrührt, kann mit Freiheitsstrafe bis zu zwei Jahren oder Geldstrafe bestraft werden. Genau diese Vorschrift trifft Finanzagenten, die ihr Konto für Fremde zur Verfügung stellen.

Seit der Reform vom März 2021 jede Straftat. Der Gesetzgeber hat den früheren Katalog gestrichen und den sogenannten All-Crimes-Ansatz eingeführt. Für die Kryptopraxis bedeutet das: Auch Erlöse aus einfachem Betrug, Computerbetrug oder Erpressung sind taugliche Vortaten der Geldwäsche nach § 261 StGB.

Nur mit Anpassung. Die Phase der Einspeisung entfällt häufig, weil das Opfer die Werte selbst in Kryptowerte tauscht und an die Täter überträgt. Die Verschleierung findet auf der Kette statt, über Chain Hopping, Mixer und Peel Chains. Die Integration läuft über OTC-Desks, Casino-Zonen oder den Kauf von Sachwerten. Das Modell bleibt als Ordnungsrahmen brauchbar, die Grenzen zwischen den Phasen verschwimmen.

Freiheitsstrafe bis zu fünf Jahren oder Geldstrafe. In besonders schweren Fällen, etwa bei gewerbsmäßigem Handeln oder als Mitglied einer Bande, sieht § 261 Abs. 5 StGB sechs Monate bis zehn Jahre vor. Daneben steht die Einziehung der gewaschenen Werte, erläutert im Eintrag Vermögensabschöpfung und Einziehung.