Chinese Money Laundering Networks (CMLN)

Definition

Netzwerk von Vermittlern chinesischer Herkunft, das Underground Banking (II.16) mit Spiegeltransaktionen (II.17) betreibt und dabei drei Kundengruppen bedient: chinesische Staatsangehörige, die Kapitalverkehrskontrollen umgehen; Drogenkartelle, die Bargeld in Konsumländern in Guthaben in Produktionsländern wandeln; Betrugssyndikate, die Kryptowerte in Bargeld oder Bankguthaben wandeln. Das Netzwerk verrechnet die gegenläufigen Bedürfnisse gegeneinander. Auf den Kundenseiten entstehen nur Inlandszahlungen; der grenzüberschreitende Ausgleich läuft zwischen den Vermittlern, zunehmend in Stablecoins, und ist dort auf dem Ledger nachvollziehbar.

Erscheinungsform in der Praxis

Der Ausgangspunkt ist die chinesische Devisenbeschränkung: Privatpersonen dürfen jährlich nur einen begrenzten Betrag in Fremdwährung erwerben. Wer mehr Vermögen außer Landes bringen will, braucht einen Vermittler. Dieser Bedarf ist groß und stabil. Die Vermittler haben ihn mit dem Bedarf der Kartelle verknüpft: Ein Kartell hat Bargeld in Los Angeles, das es nicht in eine Bank tragen kann. Ein chinesischer Kunde will Dollar in Los Angeles. Der Vermittler tauscht: Der Kunde zahlt in China Renminbi an ein Konto des Vermittlers, erhält in Los Angeles das Bargeld des Kartells. Der Vermittler zahlt dem Kartell in Mexiko aus. Alle Seiten haben bekommen, was sie wollten, und keine Bank hat eine grenzüberschreitende Überweisung gesehen.

Mit Stablecoins hat sich das Modell beschleunigt. Die Salden zwischen Vermittlern werden in Sekunden per Transfer ausgeglichen. Warenlieferungen und Kuriere haben als Ausgleichsmittel an Bedeutung verloren. Und die Betrugssyndikate in Südostasien, die Stablecoins in großen Mengen halten, sind als dritte Kundengruppe hinzugekommen. Sie geben Stablecoins an den Vermittler, der sie an Kunden in China weiterreicht, die gegen Renminbi kaufen.

FinCEN hat im August 2025 ein eigenes Advisory zu CMLN (FIN-2025-A003) mit Indikatoren für Banken veröffentlicht. Das Justizministerium hat mehrere Verfahren geführt, in denen Vermittler mit dem Sinaloa-Kartell zusammenarbeiteten. Die FATF zitiert die Europol-Partnerschaft EFIPPP mit der Einschätzung, diese Netzwerke gehörten zu den am schnellsten wachsenden Geldwäscheinfrastrukturen in Europa.

Die Bezeichnung "chinesisch" bezieht sich auf die Herkunft der Vermittler und die Sprache der Netzwerke, nicht auf staatliche Beteiligung. Die chinesische Regierung verfolgt die Netzwerke ihrerseits, weil sie Kapitalflucht ermöglichen.

Erkennungsmerkmale

• Inlandsüberweisungen an Handelsunternehmen ohne Warenbezug, oft mit Import-Export-Fassade
• Bargeldeinzahlungen durch Dritte auf Konten mit Bezug zu chinesischen Geschäftskunden
• Stablecoin-Transfers zwischen Adressen, die OTC-Vermittlern zugeordnet sind
• Beteiligung von Personen mit Bezug zu chinesischsprachigen Gemeinschaften in Konsumländern von Drogen
• Studenten und Kleinunternehmer als Kontoinhaber mit untypischem Volumen

Deutscher Bezug

Weder die PKS noch das Geldwäschegesetz kennen eine Kategorie für chinesische Geldwäschenetzwerke. Geldwäsche wird unter Schlüssel 633000 (§261 StGB) erfasst, ohne Angabe zur Struktur dahinter. Die Erkennungsmerkmale dieses Eintrags stammen aus dem Warnhinweis des US-Finanzministeriums und aus dem FATF-Bericht 2026; eine deutsche Entsprechung mit Indikatoren für Banken gibt es in dieser Form nicht.

Abgrenzung

Quelle

1. FinCEN, Advisory on the Use of Chinese Money Laundering Networks by Mexico-Based Transnational Criminal Organizations to Launder Illicit Proceeds, FIN-2025-A003 (28.08.2025)
2. FATF, Investigating Professional Money Laundering, Underground Banking, and the Use of Hawala and Other Similar Service Providers (September 2026), Rn. 124 bis 126 (Chinese money laundering networks, Europol EFIPPP)
3. US Department of Justice, Pressemitteilungen zu Verfahren gegen Vermittler mit Kartellbezug (2024, 2025), justice.gov
4. BKA, PKS 2025, Straftatenkatalog (V 1.0), Schlüssel 633000 Geldwäsche § 261 StGB