Travel Rule
→ Vertiefung: Von Hasen und IgelnTravel Rule. FATF Recommendation 16 in ihrer Anwendung auf virtuelle Vermögenswerte. Der Name bezeichnet, dass die Daten mit der Transaktion "reisen".
Definition
Verpflichtung von Finanzdienstleistern, bei Übertragungen die Identität von Auftraggeber und Begünstigtem zu erheben und an den empfangenden Dienstleister zu übermitteln. Für Banküberweisungen seit 2001 internationaler FATF-Standard, für Kryptotransfers seit der FATF-Änderung 2019 vorgesehen. Die FATF erlaubt den Staaten eine Bagatellschwelle von höchstens 1.000 US-Dollar oder Euro.
Erscheinungsform in der Praxis
Die Travel Rule ist die Regel, die den anonymen Transfer zwischen Dienstleistern beendet. Vor ihr sah eine Börse bei einem Eingang nur die absendende Adresse. Mit ihr erhält sie den Namen des Absenders vom absendenden Dienstleister. Für die Analyse ist das ein Sprung: Der Off-Ramp (II.11) wird identifizierbar, bevor er stattfindet.
Die Umsetzung ist weltweit lückenhaft. Der FATF-Bericht 2026 zählt die Jurisdiktionen, die die Regel eingeführt haben, und stellt fest, dass die Durchsetzung auch dort schwach ist, wo sie gilt. Täter leiten ihre Werte über Dienstleister in Jurisdiktionen ohne Travel Rule oder über selbstverwahrte Adressen.
Praktische Hinweise
Bei jedem Dienstleister im Geldfluss prüfen, ob seine Jurisdiktion die Travel Rule umsetzt. Die FATF-Berichte liefern die Liste.
Deutscher Bezug
Die Travel Rule gilt in Deutschland seit dem 30. Dezember 2024 unmittelbar über die Verordnung (EU) 2023/1113; zuvor setzte sie die Kryptowertetransferverordnung seit Oktober 2021 national um. Für Transfers über 1.000 Euro an oder von selbst verwahrten Adressen müssen Kryptodienstleister prüfen, ob die Adresse dem eigenen Kunden gehört (Art. 14 Abs. 5, Art. 16 Abs. 2). Eine Bagatellschwelle für die Übermittlung der Angaben selbst gibt es in der EU nicht.
Abgrenzung
Quelle
Kremp, Tobias: Typologien digitaler Finanzkriminalität. Ein Nachschlagewerk. Fassung 2.1, Stand September 2026, Eintrag IV.5. Online: https://digitale-enteignung.de/glossar/travel-rule
Fragen zu diesem Begriff
Was bedeutet Travel Rule?
Verpflichtung von Finanzdienstleistern, bei Übertragungen die Identität von Auftraggeber und Begünstigtem zu erheben und an den empfangenden Dienstleister zu übermitteln. Für Banküberweisungen seit 2001 internationaler FATF-Standard, für Kryptotransfers seit der FATF-Änderung 2019 vorgesehen. Die FATF erlaubt den Staaten eine Bagatellschwelle von höchstens 1.000 US-Dollar oder Euro.
Was ist bei Travel Rule in der Praxis zu beachten?
Bei jedem Dienstleister im Geldfluss prüfen, ob seine Jurisdiktion die Travel Rule umsetzt. Die FATF-Berichte liefern die Liste.
Wovon ist Travel Rule abzugrenzen?
Zur TFR (IV.4): Standard und Umsetzung. Zur selbstverwahrten Adresse (IV.6): Dort gibt es keinen empfangenden Dienstleister, dem Daten übermittelt werden könnten. Die Travel Rule endet an der Grenze zur Selbstverwahrung.
- HardcoverErste Ausgabe 2026, 248 Seiten, ISBN 978-3-6967-6404-3. Stand der Ersten Ausgabe 2026.59 €
Preis inkl. MwSt.